涨价前，重疾险到底怎么买？

还有不到10天，大批现存高性价比的重疾险将被下架。

所以最近临时抱佛脚赶着上车的人非常多。

很多人在这个时候就会又焦急又纠结：到底该买哪个、该买多少保额、买单次还是多次、要不要带身故......

今天就帮大家赶快搞懂自己该怎么买重疾险。

一、第一次买重疾险

处在不同人生阶段的人，承担的责任不一样：

刚参加工作的人没有什么积蓄，但同时家庭责任也没那么重。预算不多的情况下，保额10-20W都可以考虑，以后有资本了再慢慢加保。或者说第一次投保重疾险，一般建议保额在30-50W。

如果觉得50W保终身的保费太贵了，预算有限，可以考虑保到一定年龄，比如保到70岁。因为投保重疾险的主要目的是为了弥补患病期间的收入损失，而退休以后绝大部分人都是能够领取退休金的。

也可以通过附加可选责任，比如20W保额，附加60岁之前额外赔付50%。保费增加的不多，但可以让人生打拼阶段的保障变成30W。

随着年龄的增长，我们的收入也会变高，有了些积蓄。但同时可能已经建立了自己的小家庭，有了房贷、车贷，要负担子女教育、老人的赡养。这个时候作为家庭顶梁柱，重疾险的保额就应该尽量高一些，例如30-50W。如果收入水平很高，也可以按照家庭年收入或支出的3-5倍来配置，以防止治疗和康复期间家庭的收支平衡被打乱。

从上面也可以看出，年纪大了的老年人就不建议买重疾险了。保费贵不说，而且大部分保险公司对保额都有限制，最高可能也就保到20W。甚至有些保险公司的重疾险最大投保年龄就限制在55岁。老年阶段有养老金，不用担心收入中断的问题，有一份靠谱的补充医疗险是减轻家庭负担的ZUI有效保障。

因此人生第一份重疾险，建议30-50W，优先做大保额，保障期限的问题可以在经济条件允许的情况下再慢慢优化。年交保费建议不超过家庭年收入的10%，比如年收入为10W，那重疾险的年交保费最好不要超过1W；或者年收入10W，每年能攒下的钱是5W，那么年交保费在5K-1W之间是比较合适的。

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二、重疾险加保

第一次买重疾险，主要考虑的是先有个基础保障。后续加保时，除了考虑保额和保障期限，还可以根据自身情况考虑是否要附加一些保障。

增加保额

前面买了10-20W保额的人，如果收入变多了，可以考虑把保额加到50W。买了50W的可以考虑加到能够覆盖家庭3-5年的收入。

延长保障期限

保到70岁的人看看要不要增加保终身的产品，晚年有保障的同时，就算身故了也可以给家人留一笔钱。

加强保障

投保了单次重大疾病赔付的产品，可以考虑是否要增加重疾赔付的次数，补充重疾多次赔付的产品。

加强针对某些疾病的保障。比如我的一位朋友父母是患不同种癌症去世的，他很担心自己也得癌症，就给自己重点增加了癌症多次赔付和额外赔付的保障。如果后续出险了可以得到额外赔偿。

需要提醒注意的是，许多附加责任选项在增加赔付保障的同时也会增加一些赔付限制。比如多次赔付的要求中间有半年/一年甚至更长的间隔期；癌症多次赔付的，要求前后两次是不同的癌症等，需要在下单之前认真了解，并根据自己的具体情况判断是否适合。

最后想说

现有产品下架，后面新的涨价，也不代表现在就必须下单。不要为了跟风搞得自己手头紧，给生活增添经济压力，那就是本末倒置了。

资金充足有需要的就抓紧时间啦。距离8月31日还有不到10天的时间，投保后保险公司还需要审核，或许还需要补充一些体检资料，不要弄得最后想买却赶不上了。